Investir en bourse est une pratique qui permet parfois de dynamiser une épargne, diversifier les sources de revenus ou consolider une retraite. Contrairement aux idées reçues, pas besoin d’être un bon trader ou un expert afin d’investir en bourse et de profiter potentiellement du marché boursier.

Il est important de noter que la bourse comporte un capital-risque qui est intrinsèque à son fonctionnement. Néanmoins, il existe certains marchés cotés qui restent accessibles et représentent moins de risque. Tout est une question de stratégie et de pertinence.

Si vous débutez en investissement et que vous souhaitez investir en bourse, nous vous présentons dans cet article toutes les notions et les étapes primordiales à suivre.

Pourquoi choisir d’investir en bourse ?

Les perspectives boursières ont le vent en poupe et pour cause. Les Français les plus riches ont un patrimoine constitué de 75% d’actifs financiers.

L’investissement en bourse continue de représenter énormément d’avantages : demande peu de temps, est accessible avec un petit budget (quelques centaines d’euros), permet de retirer son argent à tout moment, etc.

Les derniers chiffres pointent dans ce sens : la bourse est le placement le plus rentable.

En effet, le rendement annuel d’un investissement boursier se situe autour de 8,5%. C.-à-d. que la somme investie au départ est doublée en moins de 10 ans.

Cette performance n’est pas sans risque, car vos investissements sont soumis à des fluctuations. Vous pouvez très bien faire +10% une année et -6% l’année suivante. La volatilité de la bourse est surement son plus grand inconvénient, mais si vous respectez quelques règles, le risque s’amoindrit.

Étape 1 : définir son enveloppe fiscale

Comme pour tout marché, vous devez avant tout choisir le « type de compte » via lequel vous souhaitez effectuer vos achats, soit une enveloppe fiscale.

Les enveloppes fiscales se différencient principalement sur deux points :

• La fiscalité applicable
• Le type d’investissement accessible

Parmi les plus populaires et pertinentes, nous retrouvons trois enveloppes fiscales :

Le Plan d’épargne en actions (PEA)

Le PEA est certainement l’enveloppe fiscale la plus connue. C’est également l’enveloppe qui propose la fiscalité la plus avantageuse. Il permet d’acheter des actions d’entreprises nationales et européennes en bénéficiant après 5 ans d’une exonération d’impôt.

Toutefois, les investissements sont plafonnés à 150 000€ et tout retrait avant 5 ans mène à la fermeture du compte.

Les investissements en PEA sont conseillés aux investisseurs qui acceptent une volatilité importante. C’est un placement idéal à long terme, pour un horizon d’environ 10 ans.

Les comptes titres ordinaires (CTO)

Les comptes titres sont l’enveloppe fiscale la plus fluide. C’est celle qui donne accès à une quantité importante de supports. À l’image d’un compte bancaire standard, un CTO vous donne la possibilité d’agir comme bon vous semble.

Il vous permet notamment de faire un effet de levier (emprunter un capital pour l’investir) afin de parier sur la hausse ou la baisse des cours. Les compte-titres s’adressent majoritairement aux investisseurs aguerris qui n’en sont pas à leurs essais.

Le CTO n’a aucun avantage fiscal. Il est traité comme un revenu du capital et affiche donc 30% d’imposition.

Les assurances-vie

L’assurance vie est un placement qui module le risque à moyen et à long terme. Cette enveloppe dispose notamment de deux avantages fiscaux :

• Réduction d’impôt sous forme d’abattement annuel de 4 600e et 17.2% de taxation
• Régime d’imposition avantageux lors de la succession

Les 8 premières années, l’argent de l’assurance vie n’est pas bloqué. Elle permet d’investir aussi bien en ETF, qu’en actions, obligations ou dans les fonds à capital garanti.

Étape 2 : choisir dans quel support d’investissement investir

À présent, il faut choisir dans quoi réaliser vos investissements. Trois grandes options s’offrent à vous :

1. Acquérir des actions individuelles : acheter des actions dans des entreprises comme Apple, Peugeot, Nike, Total…
2. Acquérir des fonds d’investissement : investir dans des paniers d’actions comme en OPCVM (Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilière….)
3. Acquérir en ETF : acheter des actions dans des paniers d’actions en forme d’indice boursier ; option que nous vous recommandons.  

Étape 3 : choisir un courtier

Choisissez un courtier par lequel procéder à la gestion de votre portefeuille d’investissement. Vous avez besoin d’un intermédiaire financier pour passer des ordres de bourse.

Généralement, les banques et courtiers en ligne représentent un choix intéressant. Les deux options affichent des frais moins importants que des établissements traditionnels.

Il est aussi possible de choisir un courtier directement inclus dans votre enveloppe fiscale. Une assurance vie ou une banque peuvent disposer de cette option. Cependant, ceci engendre souvent des frais supplémentaires.

Étape 4 : monter sa stratégie d’investissement

Personne ne peut investir en bourse sans avoir une stratégie. Afin de réussir sur le marché boursier, vous devez analyser votre profil d’investisseur. Cela comprend vos objectifs et le taux de risque que vous acceptez de prendre. Nous retrouvons deux profils majoritaires :

Si vous souhaitez des bénéfices à long terme afin de profiter d’une épargne sur la durée, il est intéressant de se positionner sur des actifs peu spéculatifs.   

Au contraire, si vous souhaitez avoir des bénéfices à court terme et que vous visez plutôt un rendement conséquent, il faut alors investir de manière plus dynamique. Cela signifie tabler sur des actifs volatiles qui disposent d’un fort taux de croissances, mais plus de risques.  

Étape 5 : investir en bourse intelligemment

Vous pouvez dorénavant faire votre entrée dans le domaine boursier. Nous vous conseillons d’investir des sommes raisonnables dont la perte ne risquerait pas d’impacter significativement votre situation financière.

Suivez également ses trois conseils afin d’améliorer vos performances :

• Diversifiez vos placements : n’investissez pas dans un seul écosystème. Même si vous pensez avoir trouvé les meilleurs actifs à acheter, diversifiez votre portefeuille d’actions.
• Soyez patient : ne cédez pas à la panique si votre investissement baisse. Cela arrivera tôt ou tard, ne faites pas l’erreur de retirer immédiatement votre argent.
• Investissez de manière régulière : investir tout son budget d’une traite n’est pas une stratégie intéressante. Au contraire, programmez des versements réguliers et automatiques, de manière à investir sur plusieurs fois.