Le TPE (ou terminal de paiement électronique) est un équipement électronique permettant la lecture d’une carte bleue et le traitement des transactions. Utilisé le plus souvent par des professionnels, il réalise ce traitement de transaction entre le client et son fournisseur puis la banque. Les TPE se déclinent sous plusieurs modèles : portable, mobile, Bluetooth et autres.
Vous venez de lancer votre activité commerciale et vous cherchez à acquérir un lecteur de cartes de paiement ? Pour l’acquisition du lecteur, trois solutions se présentent à vous. Vous devez bien sûr considérer quelques éléments avant de faire un choix. Alors, pour vous prémunir des pièges déloyaux, nous vous proposons quelques institutions agréées dans la location ou vente de lecteur de cartes bancaires.

Location de terminaux auprès de la banque

C’est l’offre est la plus proposée aux clients et se déroule en différentes phases.

Phase 1 : l’obtention d’une carte de domiciliation bancaire

En réalité, cette carte bancaire renferme un code de configuration du terminal de paiement. Tout établissement bancaire la délivre à ses clients professionnels, sous réserve de l’acceptation du dossier et de la signature d’un contrat de paiement électronique. Le délai de délivrance de la carte dure 1 à 4 semaines.

Au cours de la procédure d’acquisition, il faudra négocier le montant de la commission du commerçant avec son banquier. Autrement dit, il s’agit du montant que la banque prélève à chaque encaissement de paiement par carte bancaire.

Phase 2 : la location de l’appareil électronique

Votre banque peut vous proposer un service de location de lecteur de carte bancaire, en régie ou par un sous-traitant. Ce contrat de location dure en principe longtemps, soit de 3 à 4ans . À titre d’exemple , citons le service Tépéo+ de la banque BNP, qui offre aux clients un choix de paramétrage et une assistance sur site ou en ligne.

Phase 3 : la souscription à une connexion de flux monétique

Pour faire transiter ce flux, vous devez disposer d’une connexion ADSL ou GPRS. À partir de 250 transactions mensuelles, le prix avoisine les 20 € pour la connexion GPRS et 10 € pour la connexion ADSL. En optant pour un opérateur de téléphonie, il n’y a que son réseau qui fonctionnera, ce qui pourra être pénalisant pour les commerçants mobiles. Toutefois, certains organismes de location offrent des terminaux GPRS compatibles avec plusieurs opérateurs téléphoniques.
En outre, notez que le prix pour la location d’un TPE varie de 30 à 80 euros HT/mois, notamment selon les services de dépannage et maintenance. Viennent s’y ajouter les coûts d’ouverture ou de modification du contrat, et éventuellement les tarifs des droits logiciels.

Achat d’un mini-terminal de paiement à la banque

Votre chiffre d’affaires est faible ? Optez pour l’achat d’un terminal de paiement qui marche avec une application installée sur une tablette ou un smartphone. Contrairement aux terminaux Verifone ou Ingenico, ces terminaux de paiement n’ont pas été créés pour se synchroniser avec une application de caisse.
Pour acquérir votre mini-terminal, vous disposez des offres provenant de diverses banques. Parmi celles-ci figurent Mobo Mobile de la BNP, Monem Mobile de LCL, Monetico du Crédit Mutuel et Dilizi de BPCE. Le prix d’achat d’un lecteur de carte bleue varie entre 95€ et 99€.

Location ou achat d’un lecteur de cartes auprès d’un opérateur monétique

Avant de procéder à l’achat ou à la location d’un terminal de paiement, vous devrez posséder une carte de domiciliation bancaire. Elle vous sera délivrée par une banque. Faire son achat ou sa location de TPE (mobile, portable,etc..) auprès d’une banque ou d’un opérateur monétique : quelle différence ?
En fait, en achetant un terminal de paiements électroniques chez un opérateur monétique, ce dernier s’occupe de l’appareil et de la passerelle de paiement électronique. Ce prestataire de services de paiements électroniques assure le transfert des informations vers les banques grâce au système CB, Mastercard ou Visa.
On trouve aujourd’hui plusieurs entreprises spécialisées dans la vente de TPE, comme Accord, Allo TPE, Accord, AVEO, etc. Même sur Amazon.fr, vous trouverez des terminaux de paiement électronique de la marque Ingenico. A la différence des banques, ces monéticiens présentent plusieurs délais de location à leurs clients tout en leur permettant d’opérer choix.
Pour une location de longue durée, les prix se rapprochent de ceux proposés par les banques, soit environ 30 à 80 euros HT/mois. Par contre pour l’achat, prévoyez un prix de 500 à 600 euros pour un appareil portable appartenant à Ingenico.

Offres d’achat ou de location de terminaux par des sociétés fintechs

Les services fournis par les sociétés fintechs connaissent un succès croissant. En effet, ceux-ci sont adaptés à n’importe quel compte bancaire pro, leur mise en place est rapide et les prix sont transparents. Les entreprises qui proposent ces services de location et d’achat de terminal de paiement sont entre autres : myPOS , SumUp, Smile and Pay, Zettle.
En outre, ces dernières prennent en charge l’appareil, la passerelle monétique, l’encaissement puis le transfert des fonds vers votre compte en banque. Par rapport aux banques, le processus de souscription est plus simple. Pas de déplacement à faire, la démarche est effectuée en ligne. La livraison du terminal est faite au bout de quelques jours. Par ailleurs, vous signez en principe un contrat de location ou d’achat du terminal ainsi que les conditions d’encaissement.
Bien que ce ne soit pas toutes les fois, bon nombre d’offres ne nécessitent ni contrat ni abonnement. La société Smile and Pay offre des prix préférentiels à condition de contracter un abonnement. Par ailleurs, il faut noter que le ratio qualité-prix du Maxi Smile Wifi/3G avec imprimante est plutôt attractif, soit 249 euros HT.
En général, les frais de monétique qui sont connus en amont s’avèrent plus avantageux que ceux appliqués par les banques. En France, les marques Zettle et SumUp appliquent à chaque carte un taux de 1,75 % tandis que Smile and Pay applique 1,65 %. En revanche, les fintechs proposent préalablement un contrat négocié. Cela vous permet d’accepter les paiements par cartes étrangères (UnionPay , American Express et JCB).
Pour accepter des modes de paiement particuliers en France tels que les tickets restaurant, adressez-vous à Yavin pour une location et à Smile and Pay pour un achat. De plus, les fintechs permettent l’utilisation des passerelles de paiement pour la réception de paiements par lien et le commerce électronique.

Avis de la rédaction 

Pour vous procurer un TPE, vous avez le choix entre une banque et une société fintech à l’instar d’Ingenico. Quel que soit le modèle de terminal de paiement voulu (portable, mobile, bluetooth, wifi, écran tactile, etc..), vous en trouverez auprès de ces organismes.  L’avantage qu’offre une banque se situe dans un contrat résumant la souscription à un compte pro puis la location du lecteur. Avec une entreprise de location et de vente de TPE, vous profitez d’un court délai de livraison.