Le terminal de paiement électronique (TPE) reste indispensable pour lire les cartes bancaires et traiter les transactions. Que vous gériez une petite entreprise ou un commerce itinérant, voici vos options pour choisir le meilleur TPE.
Les solutions pour obtenir un terminal de paiement électronique
Jetez un œil aux différentes astuces et options pour acquérir un terminal de paiement électronique, crucial pour vos transactions commerciales.
Acquisition via les banques
Les banques proposent la location et la vente de TPE, en suivant plusieurs étapes. Voyez les phases nécessaires pour obtenir votre terminal de paiement via un établissement bancaire.
Phase 1 : l’obtention d’une carte de domiciliation bancaire
En réalité, cette carte bancaire contient un code de configuration du terminal de paiement. Tout établissement bancaire la délivre à ses clients professionnels, sous réserve de l’acceptation du dossier et de la signature d’un contrat de paiement électronique. Le délai pour obtenir la carte dure 1 à 4 semaines.
Phase 2 : la location de l’appareil électronique
Votre banque peut vous proposer un service de location de lecteur de carte bancaire, soit en interne, soit par un sous-traitant. Ce contrat de location dure en général de 3 à 4 ans. Par exemple, le service Tépéo+ de la banque BNP offre aux clients un choix de paramétrage et une assistance sur site ou en ligne.
Phase 3 : la souscription à une connexion de flux monétique
Pour faire transiter ce flux, vous devez disposer d’une connexion ADSL ou GPRS. À partir de 250 transactions mensuelles, le prix se situe autour de 20 € pour la connexion GPRS et 10 € pour la connexion ADSL. Si vous choisissez un opérateur de téléphonie, seul son réseau fonctionnera, ce qui pourrait être pénalisant pour les commerçants mobiles. Cependant, certains organismes de location offrent des terminaux GPRS compatibles avec plusieurs opérateurs téléphoniques.
La location d’un TPE varie de 30 à 80 euros HT/mois, selon les services de dépannage et maintenance. Viennent s’ajouter les coûts d’ouverture ou de modification du contrat, et éventuellement les tarifs des droits logiciels.
Si votre chiffre d’affaires est faible, vous pouvez opter pour l’achat d’un terminal de paiement qui fonctionne avec une application installée sur une tablette ou un smartphone. Le prix d’achat d’un lecteur de carte bleue varie entre 95€ et 99€.
Achat d’un mini-terminal de paiement à la banque
Votre chiffre d’affaires est faible ? Envisagez l’achat d’un terminal de paiement qui marche avec une application installée sur une tablette ou un smartphone. Contrairement aux terminaux Verifone ou Ingenico, ces terminaux de paiement n’ont pas été conçus pour se synchroniser avec une application de caisse.
Pour acquérir votre mini-terminal, explorez les offres provenant de diverses banques. Parmi celles-ci figurent Mobo Mobile de la BNP, Monem Mobile de LCL, Monetico du Crédit Mutuel et Dilizi de BPCE. Le prix d’achat d’un lecteur de carte bleue varie entre 95€ et 99€.
Location ou vente par les fintechs
Les fintechs proposent des solutions modernes et rapides avec des prix transparents. Voyez comment ces entreprises facilitent l’acquisition des TPE avec des démarches simplifiées.
Les services fournis par les sociétés fintechs ont de plus en plus de succès. Adaptés à n’importe quel compte bancaire pro, leur mise en place est rapide et les prix sont transparents. Les entreprises qui proposent ces services de location et d’achat de terminaux de paiement incluent myPOS, SumUp, Smile and Pay, Zettle.
Les procédures de souscription se font en ligne, et la livraison du terminal est généralement effectuée dans les jours qui suivent. De plus, de nombreuses offres ne nécessitent ni contrat ni abonnement. Par exemple, Smile and Pay offre des tarifs compétitifs à partir de 1,65 % de commission par transaction.
Acquisition auprès des opérateurs monétiques
Les opérateurs monétiques représentent une alternative aux banques et offrent plus de flexibilité dans les contrats de location et vente. Voyez comment effectuer l’achat ou la location de votre terminal de paiement par ce biais.
En achetant un terminal de paiements électroniques auprès d’un opérateur monétique, ce dernier s’occupe de l’appareil et de la passerelle de paiement électronique. Ce prestataire de services assure le transfert des informations vers les banques grâce au système CB, Mastercard ou Visa. Aujourd’hui, plusieurs entreprises spécialisées dans la vente de TPE comme Accord, Allo TPE, et bien d’autres.
Pour une location de longue durée, les prix se rapprochent de ceux proposés par les banques, soit environ 30 à 80 euros HT/mois. Par contre, pour l’achat, prévoyez un prix de 500 à 600 euros pour un appareil portable de marques comme Ingenico.
Comparaison des terminaux de paiement disponibles
Utilisez ce tableau comparatif pour avoir une vue d’ensemble des différents TPE disponibles, leurs caractéristiques, et leurs prix afin de faire un choix éclairé.
| Modèle | Prix | Type | Caractéristiques | Utilisation |
|---|---|---|---|---|
| Ingenico Desk 5000 | 190,00 € HT | Fixe | Écran tactile couleur HD, PCI PTS v6 | Comptoir |
| Ingenico Move 5000 | 399,00 € HT | Mobile | Écran tactile couleur HD, Socle inclus | Itinérant |
| Verifone V200c | 299,00 € HT | Fixe | Simplicité d’utilisation | Comptoir |
| Pax A99 | 375,00 € HT | Mobile | Android 12, écran côté client | Commerce moderne |
Les avantages et inconvénients des différentes options
Voyons les avantages et inconvénients des différentes solutions de location et achat de TPE pour vous aider à choisir la meilleure option pour votre commerce.
Avantages et inconvénients des banques
Les banques offrent des contrats formalisés et une assistance sur site, mais les délais et les coûts peuvent être plus élevés. Les commissions par transaction peuvent varier et être négociées.
Avantages et inconvénients des fintechs
Les fintechs proposent des solutions rapides et faciles en ligne, souvent sans abonnement, mais les commissions peuvent être plus élevées, parfois jusqu’à 1,75 % par transaction.
Avantages et inconvénients des opérateurs monétiques
Les opérateurs monétiques offrent la diversité dans les options de location et vente avec des prix similaires aux banques, mais le réseau de téléphonie peut être limité, impactant les transactions mobiles dans certaines zones.
Tableau Comparatif des Terminaux de Paiement
Voici un tableau comparatif des différents terminaux de paiement disponibles, leurs prix, caractéristiques, et utilisations pour faciliter votre choix.
| Modèle | Prix | Type | Caractéristiques | Utilisation |
|---|---|---|---|---|
| Ingenico Desk 5000 | 190,00 € HT | Fixe | Écran tactile couleur HD, PCI PTS v6 | Comptoir |
| Ingenico Move 5000 | 399,00 € HT | Mobile | Écran tactile couleur HD, Socle inclus | Itinérant |
| Verifone V200c | 299,00 € HT | Fixe | Simplicité d’utilisation | Comptoir |
| Pax A99 | 375,00 € HT | Mobile | Android 12, écran côté client | Commerce moderne |
FAQ
Voici quelques questions fréquemment posées sur l’acquisition et l’utilisation des terminaux de paiement. Trouvez des réponses rapides à vos interrogations.
Pour déterminer quel terminal correspond le mieux à vos besoins, découvrez notre guide détaillé sur comment choisir son type de TPE.
Pour les entrepreneurs à la recherche d’une solution simple et économique, découvrez comment avoir un terminal SumUp adapté à vos besoins.
Durée de vie moyenne d’un TPE
Un terminal de paiement a une durée de vie moyenne de 5 à 7 ans, selon l’utilisation et le maintien en bon état de l’appareil.
Configuration de votre nouveau TPE
Pour configurer votre nouveau TPE, suivez les instructions fournies par le fabricant ou contactez l’assistance technique de votre fournisseur.
Maintenance de votre TPE en bon état
Maintenir votre terminal de paiement en bon état implique un nettoyage régulier, une mise à jour des logiciels et le respect des recommandations d’utilisation du fabricant.
Témoignages et avis clients
Lisez les avis et témoignages de clients satisfaits par les services de plusieurs fournisseurs de terminaux de paiement.
Avis des utilisateurs de TPE
Les avis de clients montrent la fiabilité des terminaux de paiement et la qualité du service après-vente. Lisez les témoignages pour faire un choix informé.
Études de cas
Voyez comment différentes entreprises ont intégré les terminaux de paiement dans leurs activités et les bénéfices qu’ils ont apportés.
Recommandations produits
Basé sur les comparatifs et avis clients, voici les meilleures recommandations de produits pour votre utilisation spécifique.
Meilleurs terminaux de paiement pour petites entreprises
Pour les petites entreprises, nous recommandons le terminal Ingenico Move 5000 pour sa mobilité et sa facilité d’utilisation.
Meilleurs terminaux de paiement pour commerces itinérants
Pour les commerces itinérants, le Pax A99 est idéal grâce à son système Android et son écran côté client.
Meilleurs terminaux de paiement pour grandes surfaces
Les grandes surfaces bénéficieront du terminal Ingenico Desk 5000 pour sa robustesse et ses fonctionnalités avancées.
