Épargner de l’argent peut vous aider à vous préparer pour les dépenses imprévues et vous aider à constituer votre compte d’épargne afin d’avoir de l’argent disponible en cas d’urgence ou pour réaliser divers projets. 

Si vous envisagez d’épargner, vous devez d’abord déterminer la somme à économiser mensuellement pour ne pas mettre votre santé financière en péril. Dans cet article, on vous donne quelques conseils à ce sujet.

Pour quelles raisons faut-il épargner ?

Il y a trois raisons principales pour économiser de l’argent :

• Pour réaliser un projet : cela vous permet, par exemple, d’investir dans un bien immobilier, de démarrer une entreprise, etc.
• Pour être capable d’effectuer un achat à long terme sans trop s’endetter : grâce à un épargne, vous serez à même d’acheter un véhicule, un appareil électroménager coûteux, un logement, etc.
• Avoir de l’argent disponible pour les cas d’urgences : mettre un peu d’argent de côté constitue une précaution nécessaire pour éviter de s’endetter inutilement en cas d’urgence.

En outre épargner de l’argent constitue le premier pas nécessaire pour évoluer en améliorant votre situation financière.

Combien épargner par mois ?

La réponse à cette question dépend avant tout de la raison pour laquelle vous économisez. De plus, pour calculer le montant à économiser par mois, vous devez d’abord fixer un objectif à atteindre. Ce faisant, il faut déterminer la somme à épargner par mois sur une durée déterminée pour atteindre la somme voulue. 

En outre, pour connaître la somme maximale que vous pouvez vous permettre d’économiser chaque mois, vous devez considérer les deux facteurs suivants :

• votre salaire ;
• votre capacité d’épargne.

Votre épargne mensuelle en fonction de votre salaire

La première étape consiste à déterminer combien vous gagnez chaque mois. Cela vous donnera un bon point de départ pour calculer votre épargne mensuelle.

Une fois que vous connaissez votre salaire mensuel, vous pouvez commencer à calculer le montant que vous devez épargner chaque mois.

Si votre salaire est inférieur à 1 000 €, vous épargnerez idéalement 5 % de votre revenu. Si vous gagnez entre 1 000 et 1 500 € par mois, cette épargne peut atteindre 10 %. Si vous gagnez entre 1.500 et 2.000€ par mois, vous avez la possibilité d’épargner 15%.

Votre capacité d’épargne selon vos charges

Commencez par évaluer toutes vos dépenses mensuelles, taxes comprises, afin de calculer vos dépenses mensuelles moyennes. Ensuite, additionnez les trois moyennes que vous avez obtenues :

• Vos dépenses courantes : ce sont  les dépenses que vous avez chaque mois, comme votre loyer ou vos paiements hypothécaires, les frais de transport, la nourriture et les autres dépenses nécessaires.
• Vos dépenses fiscales : il s’agit de toutes les taxes que vous payez chaque mois, comme l’impôt sur le revenu ou les taxes de ventes.

Votre capacité d’épargne est la somme d’argent qu’il vous reste chaque mois après avoir payé toutes vos dépenses. Pour la calculer, il suffit de soustraire le total de vos dépenses mensuelles de votre revenu mensuel. Cela vous donnera une idée de la somme que vous pouvez vous permettre d’épargner chaque mois.

Où épargner son argent chaque mois pour le faire fructifier ?

Maintenant que vous savez combien vous pouvez vous permettre d’épargner chaque mois, il est temps de décider où placer votre argent. Voici quelques options.

Un compte d’épargne

Un compte d’épargne est une bonne option si vous voulez avoir un accès facile à votre argent en cas de besoin. Vous pouvez utiliser un compte d’épargne pour économiser pour toutes sortes de choses, y compris les urgences, les vacances ou les gros achats. De plus, la plupart des banques offrent des intérêts sur l’argent que vous avez sur votre compte d’épargne, ce qui signifie que votre argent augmentera au fil du temps.

Un plan d’épargne-retraite

Si vous pensez à la retraite, un plan d’épargne retraite (ou Perp) est l’option tout indiqué. Avec un Perp, vous acceptez d’épargner une certaine somme d’argent chaque mois pendant une période déterminée. L’argent que vous versez sur votre Perp est investi et croît avec le temps. Lorsque vous prenez votre retraite, vous pouvez utiliser le  de l’argent dans votre régime pour compléter votre pension.

Un plan d’épargne logement

Si vous envisagez d’acheter une maison, un plan d’épargne logement (ou PEL) peut être une bonne option. Avec un PEL, vous acceptez d’épargner une certaine somme d’argent chaque mois pendant une période déterminée. L’argent que vous placez dans votre plan est investi et croît avec le temps. Lorsque vous êtes prêt à acheter une maison, vous pouvez utiliser l’argent de votre plan comme acompte. Si vous souhaitez investir pour un projet immobilier, ce plan d’épargne constitue une bonne alternative.

Une police d’assurance-vie

Si vous cherchez un moyen de faire fructifier votre argent et de subvenir aux besoins de vos proches en cas de décès, une police d’assurance-vie peut être une bonne option. Avec une assurance-vie, vous payez des primes chaque  mois. En échange, la compagnie d’assurance-vie accepte de verser un capital décès à vos bénéficiaires en cas de décès. Le capital décès peut être utilisé pour couvrir des dépenses comme les frais d’obsèques ou pour assurer la sécurité financière de vos proches.

Un compte de placement

Si vous cherchez un moyen de faire fructifier votre argent, optez pour un compte de placement. Grâce à cette alternative, vous pouvez investir dans des projets comme des actions, des obligations et des fonds communs de placement. Votre argent augmentera au fil du temps, et vous aurez la possibilité de gagner beaucoup plus. Cependant, il est important de se rappeler qu’il existe également un risque de perdre de l’argent avec les investissements.

Le livret d’épargne populaire (LEP)

Ce compte d’épargne populaire est réglementé comme le Livret A. Destiné aux personnes aux revenus modestes, il est soumis à un plafond. Le taux d’intérêt est fixé par le gouvernement et peut être révisé deux fois par an.

Avec un compte d’épargne populaire, vous pouvez épargner pour toutes sortes de choses, notamment les urgences, les vacances ou les gros achats. De plus, la plupart des banques offrent des intérêts sur l’argent que vous avez sur votre compte d’épargne, ce qui signifie que votre argent augmentera au fil du temps.

Le livret A

Le Livret A est un compte d’épargne rémunéré dont les fonds sont disponibles à tout moment. Ce compte est gratuit et les intérêts versés sont exonérés d’impôts.

Le Livret A constitue également une bonne option si vous avez besoin d’un lieu sûr pour épargner votre argent. Le taux d’intérêt est fixé par le gouvernement et peut être révisé deux fois par an. De plus, votre argent est toujours disponible, ce qui en fait une bonne option pour les urgences.

Le compte d’épargne sur livret (CEL)

Ce compte d’épargne offre un taux d’intérêt plus élevé qu’un compte d’épargne ordinaire. Cependant, les fonds ne sont pas immédiatement accessibles et il peut y avoir des pénalités en cas de retrait anticipé.

Le compte d’épargne sur livret (CEL) constitue une excellente alternative si vous voulez épargner votre argent et obtenir un taux d’intérêt plus élevé. Toutefois, il est important de se rappeler que les fonds ne sont pas immédiatement accessibles et qu’il peut y avoir des pénalités en cas de retrait anticipé.

Trucs et astuces pour bien épargner par mois

Maintenant que vous savez combien vous devez épargner chaque mois et où placer votre argent, voici quelques conseils et méthode pour épargner intelligemment :

• Mettez de côté l’argent destiné au loisir : il peut être tentant de dépenser tout votre argent supplémentaire pour des activités amusantes, mais il est important de limiter les sommes destinées aux loisirs pour bien épargner. Vous devez éviter autant que possible de puiser dans vos économies.
• Faites un budget : un budget est un outil qui peut vous aider à suivre vos revenus et vos dépenses afin que vous puissiez voir combien d’argent vous avez à épargner chaque mois.
• Établissez un plan d’épargne : un plan d’épargne est une façon spécifique d’épargner de l’argent au fil du temps. Il peut vous aider à rester sur la bonne voie et à atteindre vos objectifs d’épargne.
• Automatisez votre épargne : l’automatisation de votre épargne peut vous aider à vous assurer que vous mettez toujours au moins le montant que vous avez décidé de côté. Vous pouvez le faire en mettant en place un dépôt direct de votre salaire dans votre compte bancaire  ou en utilisant une application d’épargne.
• Suivez vos progrès : le suivi de vos progrès peut vous aider à rester motivé pendant que vous vous efforcez d’atteindre vos objectifs d’épargne. Vous pouvez suivre vos progrès en établissant un budget et en suivant vos dépenses mensuelles.