Comment fonctionne un terminal de paiement ?

Le terminal fixe

Ces modèles sont stationnaires et connectés via une ligne téléphonique ou internet. Parfaits pour les commerces avec un emplacement fixe comme les boutiques et restaurants. Parmi les modèles classiques, on trouve l’Ingenico Desk 5000 et le Verifone V200c. Ces appareils sont très fiables et généralement installés à la caisse, simplifiant un encaissement centralisé.

Le terminal portable

Ces terminaux utilisent la connexion Bluetooth, WiFi ou infrarouge, pratiques pour les bars et restaurants afin d’encaisser directement à la table. Les modèles comme le Verifone V240m et l’Ingenico Move 5000 offrent une grande flexibilité grâce à leur facilité de connexion sans fil.

Le terminal autonome et mobile

Ces terminaux utilisent une connexion GPRS ou 3G avec une carte SIM. Idéals pour les commerçants ambulants. Le SumUp 3G et l’Ingenico Move 5000 sont des exemples populaires. Ces terminaux permettent des transactions rapides, peu importe où vous vous trouvez, garantissant ainsi une continuité de service.

Les terminaux avancés ou intelligents

Sous Android, ces terminaux offrent des fonctionnalités avancées comme la gestion de cartes de fidélité. Exemples : Android Axium D7 et Pax A920 Pro. Ces appareils se distinguent par leur interface intuitive et la possibilité d’ajouter diverses applications professionnelles, augmentant ainsi les capacités de gestion des points de vente.

Comparatif de terminaux de paiement

Pour vous aider à choisir, voici un tableau comparatif des principaux modèles de terminaux de paiement disponibles.

Tableau comparatif des modèles

Mode opératoire d’un terminal de paiement

Voici le processus de paiement effectué par un terminal, étape par étape, de la présentation de la carte à la finalisation de la transaction.

Phase d’authentification du paiement

Le terminal lit les données de la carte. Les clients peuvent aussi payer par portefeuille mobile ou code QR. Ce premier contact est important pour vérifier la validité de la carte et l’identité du détenteur.

Phase de vérification du paiement

La banque du client vérifie la carte et accorde l’autorisation. Cette étape permet aussi de vérifier que la carte n’est pas en opposition et que le solde est suffisant pour couvrir la transaction.

Phase d’autorisation du paiement

La banque analyse les données du détenteur et la disponibilité des fonds, puis autorise ou rejette la transaction. Cette réaction est généralement rapide.

Phase de confirmation du paiement

La banque informe le terminal que la transaction est approuvée. Le terminal imprime alors le reçu pour le client, confirmant que le paiement a été effectué avec succès.

Phase de finalisation du paiement

Le compte du client est débité et les fonds sont transférés sur le compte du commerçant. La durée de transfert varie entre 2 et 3 jours, mais peut être immédiate avec certains opérateurs comme myPOS, ce qui permet une disponibilité rapide des liquidités.

Critères pour bien choisir son terminal de paiement

Il y a plusieurs critères à prendre en compte pour choisir le terminal adapté à votre activité. Voici ces critères.

La connectivité

Le type de connexion du terminal (ADSL, WiFi, 3G/4G) selon l’environnement de vente. Les terminaux mobiles sont plus adaptés aux commerçants itinérants. Une bonne connectivité assure des transactions fluides et limite les refus de paiement liés à des problèmes de réseau.

Les fonctionnalités

Choisissez un terminal avec les fonctionnalités nécessaires comme impression de tickets, gestion des pourboires, paiement échelonné, etc. Par exemple, la gestion des pourboires est importante dans la restauration, tandis que les paiements échelonnés peuvent attirer plus de clients dans le retail.

La sécurité

Les terminaux doivent respecter les normes PCI DSS pour garantir la protection des données des clients. Utiliser un terminal sécurisé protège contre les fraudes et renforce la confiance des clients dans votre commerce.

Les frais

Comparez les commissions et les frais de transaction, et vérifiez les frais cachés (installation, maintenance). Les frais varient souvent selon le volume des transactions et peuvent inclure des coûts additionnels pour des services spécifiques.

Les délais de paiement

Les délais de créditation des fonds sur votre compte bancaire varient entre 24 et 72 heures. Un délai rapide peut être important pour les petites entreprises qui ont besoin de liquidités pour leur activité quotidienne.

La compatibilité

Assurez-vous que le terminal est compatible avec toutes les cartes de crédit et de débit courantes, et éventuellement avec des moyens de paiement internationaux comme American Express ou UnionPay. Une compatibilité étendue multiplie les options de paiement pour vos clients, augmentant ainsi les opportunités de vente.

L’assurance et la maintenance du terminal

Vérifiez que le terminal est couvert par une assurance en cas de casse ou de dysfonctionnement et que la maintenance est incluse. La maintenance régulière assure une performance optimale et une durée de vie prolongée du terminal.

Pour maximiser votre efficacité, découvrez les critères essentiels pour choisir le terminal de paiement adapté à vos besoins.

Pour les professionnels souhaitant accepter facilement les paiements par carte, découvrez toutes les étapes pour obtenir un terminal SumUp adapté à vos besoins.

Pour une solution flexible et adaptée aux déplacements, découvrez comment fonctionne un terminal de paiement mobile : explications et conseils pratiques.

Le service client

La qualité du support technique et des conseils en cas de besoin est essentielle. Un bon support client vous garantit une résolution rapide des problèmes et une assistance efficace en cas de panne.

FAQ – Terminal de paiement

Réponses aux questions courantes pour aider les utilisateurs à mieux comprendre et choisir leur terminal.

Quels critères dois-je prendre en compte pour choisir un terminal de paiement ?

Les critères à considérer sont la connectivité, la sécurité, la compatibilité des cartes, les fonctionnalités supplémentaires et le coût. Assurez-vous d’opter pour un terminal qui répond à vos besoins spécifiques et s’adapte à votre environnement de vente.

Quel terminal de paiement convient aux commerçants ambulants ?

Les terminaux mobiles comme l’Ingenico Move 5000 sont particulièrement adaptés aux commerçants ambulants grâce à leur connectivité 3G/4G et leur autonomie. Ils permettent de réaliser des paiements en déplacement, sans nécessiter une connexion fixe.

Faut-il acheter ou louer son terminal de paiement ?

Cela dépend de l’usage et du volume d’encaissements. Les micro-entrepreneurs peuvent opter pour l’achat sans abonnement, tandis que les commerces traditionnels peuvent préférer la location avec maintenance incluse. L’achat peut sembler coûteux au départ, mais il peut être plus économique à long terme pour des volumes de transactions élevés.

Avis clients sur les terminaux de paiement

Découvrez les témoignages et avis des utilisateurs sur les différents modèles de terminaux pour faire un choix éclairé.

Avis sur Ingenico Desk 5000

Les utilisateurs apprécient la fiabilité et la performance de ce modèle pour les commerces fixes. Un terminal robuste et facile à utiliser, souligne Paul, propriétaire d’une quincaillerie.

Avis sur Ingenico Move 5000

Les utilisateurs aiment la mobilité et la connectivité Bluetooth de ce modèle, idéal pour les commerçants ambulants. Parfait pour notre business de food trucks, indique Jeanne, gérante d’un service de restauration ambulante.

Avis sur Pax A920 Pro

Les avis soulignent la modernité et les fonctionnalités avancées de ce terminal sous Android. Un appareil versatile et intuitif, idéal pour notre boutique de mode, note Marie, propriétaire d’une enseigne de vêtements.