Un patrimoine est un ensemble de biens (matériels et/ou immatériels) qui appartiennent à une personne physique ou morale. La bonne gestion de ces biens requiert souvent l’expertise d’un spécialiste dans le domaine. Il s’agit ici du gestionnaire de patrimoine.

Dans cet article, on vous donne de plus amples détails sur le rôle, le salaire ainsi que le diplôme de ce spécialiste. 

Qu’est ce qu’un patrimoine ?

Le terme patrimoine ramène à l’ensemble de biens mobiliers et immobiliers, des droits et obligations ainsi que des dettes. Il peut être aussi composé d’un portefeuille titres ou d’un fonds de commerce, de droits et obligations (droits d’auteur, contrats…), ainsi que de dettes (crédits, impôts…).  

Voici une liste non-exhaustive de ce qu’on appelle patrimoine :

• Les actifs financiers : on parle d’actifs financiers lorsqu’il est question d’investissement sur le marché de la bourse (actif, obligation…) ou les produits d’épargne (livret A, assurance vie, …).
• Les biens immobiliers : c’est le patrimoine immobilier (terrain, logement…).
• Les biens mobiliers : c’est les meubles et autres objets de valeurs tels que les bijoux, les tableaux ou encore le linge de maison…
• Les droits : il s’agit des droits de propriété intellectuelle (marques, brevets…), les biens immatériels (fonds de commerce, logiciels…).
• Les dettes : il s’agit des crédits et autres dettes contractés auprès d’une banque.

Qu’est-ce qu’un gestionnaire de patrimoine ?

Le rôle de l’expert en gestion du patrimoine consiste à gérer le patrimoine d’une personne (physique ou morale), afin que cette dernière profite d’une bonne santé économique. Il doit être à la fois un bon conseiller financier, et un bon gestionnaire.

Quels sont les rôles d’un expert en gestion de patrimoine ?

Le gestionnaire de patrimoine doit être capable de :

• Analyser la situation patrimoniale d’une personne (physique ou morale).
• Déterminer un objectif patrimonial à atteindre.
• Évaluer les risques et prendre les mesures nécessaires pour protéger le patrimoine en cas d’événements imprévus.
• Conseiller son client sur les meilleures décisions à prendre en fonction de la situation patrimoniale.
• Mettre en œuvre une bonne stratégie de gestion.
• Assurer un suivi permanent des objectifs patrimoniaux fixés.

Pour remplir efficacement les rôles susmentionnés, le professionnel en gestion de patrimoine doit disposer des qualités et capacités suivantes :

• Avoir une bonne connaissance des marchés financiers et immobiliers.
• Être capable de gérer plusieurs comptes.
• Avoir une bonne maîtrise de la fiscalité et des droits des particuliers.
• Être capable de faire une analyse financière approfondie pour aider son client à avoir une meilleure vision de sa situation personnelle, financière et patrimoniale.
• Être capable de faire un audit patrimonial pour aider son client dans la gestion de son patrimoine.
• Être capable de faire une analyse fiscale, pour aider son client dans le calcul de ses impôts et taxes.
• Être capable de faire une analyse juridique et fiscale pour aider son client dans le montage juridique d’une opération immobilière ou financière.

Pourquoi faire appel à un gestionnaire de patrimoine ?

Le spécialiste en gestion de patrimoine peut être sollicité dans plusieurs situations :

• Départ à la retraite : pour anticiper sa succession et préparer sereinement sa retraite, il est nécessaire de faire appel à un gestionnaire de patrimoine. Ce dernier va se charger de la gestion du patrimoine et de la transmission de ces derniers à ses héritiers ou à sa descendance en toute sécurité.
• Épargne : l’épargne est une des principales sources de revenu pour les personnes âgées. Il peut s’agir d’une assurance vie ou d’un plan d’épargne salariale.
• Placement immobilier : pour diversifier ses placements et faire fructifier le capital de son client, un gestionnaire de patrimoine va se charger de l’acquisition et de la gestion d’un bien immobilier. Il va également conseiller son client en matière de placement financier, d’investissement immobilier ou de solution financière destinée à couvrir la réalisation d’un projet.
• Gestion financière : un gérant de patrimoine est capable d’aider un particulier ou une entreprise dans la gestion de sa finance et dans l’optimisation de son patrimoine.

Quel diplôme pour être un gestionnaire de patrimoine ?

Pour prétendre au poste de gestionnaire de patrimoine, il faut disposer d’au moins un master banque, science économique ou gestion de patrimoine. Le professionnel doit avoir suivi des études à l’université ou encore dans de grandes écoles de commerce ou de gestion.

Cependant, il est important de noter qu’il n’est pas forcément besoin d’un bac+5 pour travailler en tant que conseiller en gestion de patrimoine. Il faudra cependant justifier d’une expérience solide dans le domaine.

Quel est le salaire d’un gestionnaire de patrimoine ?

Les salaires d’un gestionnaire de patrimoine sont variables. Ils dépendent notamment du niveau d’expérience et de la taille de l’entreprise qui l’emploie. Vous devez savoir qu’il existe notamment deux types d’expert en gestion de patrimoine.

Le gestionnaire de patrimoine indépendant ou CGPI

Ce professionnel est généralement salarié d’une société spécialisée dans la gestion de patrimoine, ou travaille pour le compte d’un cabinet de courtage. Son revenu mensuel varie entre 3 000 et 6 000 euros bruts.

Le gestionnaire de patrimoine perçoit une partie des commissions que lui versent les banques ou les compagnies d’assurance. Il perçoit également des honoraires provenant de ses clients selon le service fourni.

Le gestionnaire de patrimoine salarié ou CGP

Contrairement au gestionnaire indépendant, le CGP est employé par une grande banque, une société d’assurance, un cabinet de conseil ou encore par un gestionnaire de fortune. Il peut gagner entre 4 000 et 6 000 euros bruts par mois. Cet expert perçoit sa commission directement de ses clients.