Les Sociétés Civiles de Placements Immobiliers se sont positionnées cette dernière décennie comme un des meilleurs choix en investissement immobilier. Fortes d’un bon ratio rendement/risque, les SCPI continuent leur ascension.

Il est parfois compliqué de savoir quel montant investir en SCPI, surtout pour les épargnants débutants. Le monde de l’investissement à quelques particularités et la somme investie est la pierre angulaire des dividendes et revenus potentiels.

Quelle somme allouée en SCPI ? Réponse, dans cet article.

La SCPI : l’investissement immobilier ouvert à tous

La SCPI, aussi appelée « pierre-papier » permet d’investir collectivement dans des biens qui une fois acquis sont destinés à la location. Les épargnants perçoivent ensuite des parts sociales (non cotées en bourse) qui génèrent des revenus versés sous forme de dividendes, provenant des loyers.

Ainsi, le plus grand avantage d’une SCPI est de permettre à un investisseur particulier d’accéder à un bien immobilier qui dispose généralement d’un prix inaccessible pour un seul portefeuille. L’entièreté des acquisitions est gérée par la Société de gestion, ce qui est idéal pour les épargnants en quête de simplicité.

Est-il intéressant d’investir en SCPI en 2022 ?

Depuis leur création, les SCPI affichent un taux de rendement correct qui se situe entre 4% et 10%. Les investisseurs sont satisfaits des bénéfices singuliers proposés par une SCPI, notamment le rendement, le risque mutualisé, la gestion déléguée et l’accessibilité.

Ouvertes à toutes les tailles de portefeuilles, il est possible d’investir en SCPI à partir de quelques centaines d’euros. Cette solution est adaptée à tous les budgets et permet à long terme de générer des revenus avec facilité.

En 2021, les SCPI ont marqué un taux de rendement de 4, 45% en moyenne. Ce chiffre atteste de leur rentabilité et attractivité croissante.

Quel montant investir dans une SCPI ?

Généralement, il est possible d’investir dans une Société Civile de Placements Immobilier à partir de 185€. Le ticket d’entrée affiché à un faible coût rend l’investissement flexible et modulable, idéal pour chaque profil épargnant.

Il n’y a aucun montant obligatoire pour investir dans une SCPI. Certaines SCPI peuvent exiger une participation de base, mais elle n’est jamais plus élevée que le ticket d’entrée moyen.

Le montant de votre investissement dépend de deux facteurs :

• Votre situation patrimoniale
• Votre objectif

Une personne qui souhaite générer des revenus complémentaires et diversifier ses sources d’appoint n’aura pas la même stratégie d’investissement qu’une personne qui souhaite préparer sa retraite.

De la même manière, un épargnant qui souhaite réduire ses impôts doit adopter une autre position qu’un épargnant qui souhaite capitaliser. Ainsi, la somme à investir diffère d’un cas à l’autre.

Pour savoir quelle est la meilleure somme à investir en SCPI, vous devez vous poser les bonnes questions :

• Objectif revenu complémentaire : décidez du montant que vous souhaitez percevoir ;
• Objectif de transmission d’héritage : définissez la somme que vous souhaitez léguer ;
• Objectif de préparer sa retraite : fixez-vous un revenu que vous aimeriez atteindre et en combien de temps.

Analysez ensuite le taux de distribution proposé par plusieurs SCPI et calculez la somme nécessaire afin d’atteindre votre objectif de dividendes. Bien sûr, il faut garder en tête que plus la somme investie est élevée, plus les gains le sont aussi.

Quel investissement choisir : au comptant ou à crédit ?

Au moment d’effectuer un investissement, deux solutions s’offrent à vous : l’investissement au comptant (cash) ou l’investissement à crédit (emprunt). Quel est le meilleur choix en SCPI ?

Investir au comptant

Lorsque l’on parle d’un « investissement au comptant », cela signifie que le montant de la transaction est entièrement réglé en cash, c.-à-d. de l’argent direct de l’épargnant.

L’investissement au comptant, aussi appelé « Investissement en SCPI en cash » est une méthode plébiscitée. Le risque de carence locative est extrêmement bas, du fait que chaque SCPI possède un parc immobilier assez conséquent qui réduit drastiquement les impayés.  

Cette solution est intéressante pour les personnes disposant d’un certain montant à investir, aux alentours de 20 000€.

Investir à crédit

L’investissement à crédit repose sur un emprunt. Votre emprunt auprès d’un organisme bancaire est investi dans une SCPI et engendre une situation avantageuse.

En effet, vous combinez les rendements (de la SCPI) aux capacités de levier du crédit. Votre emprunt est remboursé partiellement ou intégralement par les dividendes perçus et les intérêts d’emprunts sont déduits de vos revenus fonciers.

L’investissement à crédit s’adresse avant tout aux investisseurs qui désirent des revenus à long terme et non à court terme.

À noter : le petit désavantage est que certaines banques n’accordent pas de crédit destiné au financement d’un investissement en SCPI. D’autres établissements proposent quant à eux leurs propres produits, et donc leur propre montant de crédit.

Nos 2 règles d’or pour investir intelligemment en SCPI

Afin de bien déterminer quelle somme investir intelligemment en SCPI, nous vous recommandons de suivre 2 règles primordiales :

Se mettre un plafond de 15 à 20% de patrimoine

Avant toute chose, peu importe votre objectif de rendement, n’investissez jamais plus de 15% à 20% de votre patrimoine. Cette limite est changeante selon la situation patrimoniale de l’investisseur, mais les lignes restent les mêmes.

Que ce soit en SCPI ou ailleurs, l’investissement n’est pas une course contre la montre. C’est une stratégie intelligente destinée à générer des gains sur le moyen et long terme.

Ne mettez jamais en danger votre situation patrimoniale en faisant des investissements qui ne seront pas rentables « à temps.»

Investir dans plusieurs SCPI

Répartissez votre montant d’investissement dans plusieurs SCPI, surtout si le montant dépasse les 20 000€. Par exemple, si vous disposez d’un budget de 20 000, privilégiez de répartir le montant sur 3 à 4 SCPI, soit environ 5000€ chacune.

Les risques encourus sont grandement amoindris et vous avez ainsi la possibilité de voir par vous-même quelle SCPI est la plus rentable.

Bien entendu, cet indicateur est une nouvelle fois adapté à chaque investisseur. Certains peuvent placer 100,000€ sur une même SCPI, tandis que d’autres répartissent 10 000€ sur plusieurs. Toutefois, l’idée reste inchangée.